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普惠金融潤贛鄱

——江西農商銀行深入推進普惠金融發展
發布時間:2019年05月22日 信息來源: 作者:江商航 瀏覽量:

  全省2365個機構網點實現營業網點鄉鎮全覆蓋;

  1.4萬個農村金融服務便民站實現農村基礎金融服務“村村通”;

  建成2345個金融精準扶貧站,惠及貧困戶32萬戶;

  每年以占江西金融機構20%左右的資金來源,發放了占全省40%的涉農貸款;……

  這一個個數字,是江西農商銀行踐行普惠金融交出的答卷。江西省農信聯社成立15年來,圍繞“提高金融服務覆蓋率、可得性、滿意度”的總體目標,將做強做優普惠金融作為深化農村金融改革發展的重點,帶領全省農商銀行努力探索高質量可持續發展的普惠金融之路,致力讓廣大城鄉居民共享經濟金融發展成果。

  打造家門口的“金融便利店”

  偏遠農村地區金融基礎設施建設薄弱是制約普惠金融發展的一個瓶頸。為破解難題,作為“江西人民自己的銀行”,江西省農信聯社持續加大金融基礎設施建設投入,推動全省農商銀行強化農村地區金融服務網點建設,完善農村金融服務體系。2012年,在一些農村網點經營虧損的情況下,江西農商銀行排除困難在全國率先實現了營業網點鄉鎮全覆蓋,消除了金融服務鄉鎮空白點,目前全省農商銀行有2300多個營業網點,占全省銀行業機構網點總數的近40%。在此基礎上,全省農商銀行又全面開展農村金融便民服務站建設,通過轉賬終端、POS等自助電子機具提供小額存取款、轉賬查詢、生活繳費等基本金融服務,讓偏遠地區農村居民“小額存取足不出村、轉賬結算足不出戶、生活繳費網上辦理”;到2015年底建設的1.4萬個農村金融便民服務站達到行政村全覆蓋,實現了農村基礎金融服務“村村通”。

  2018年起,為進一步提升農村金融服務能力,江西省農信聯社推動全省農商銀行啟動普惠金融服務站建設,將符合條件的農村金融便民服務站改造升級為普惠金融服務站,通過完善服務設施、統一形象標識、健全服務制度、選好服務人員等措施,將普惠金融服務站打造成為提供助農取款服務、現金服務、金融精準扶貧、農村征信體系建設、金融消費者權益保護、農村金融宣傳、農村電商服務等綜合金融服務的“金融便利店”。

  面對客戶日趨多樣化的金融需求,江西省農信聯社還深化線上線下金融服務平臺融合發展,研發推出了“e百福”互聯網金融平臺、智慧銀行、聚合支付、校園通、社區通、銀醫通等線上便民惠民金融服務,為廣大客戶提供跨區域、全天候、個性化的互聯網金融服務。

  讓金融服務更接地氣

  “你點我有”“你需我供”,江西農商銀行在推動普惠金融發展中,積極適應客戶多元化金融需求,加大金融創新,強化主動服務,降低融資成本,著力為廣大客戶特別是“三農”、小微農戶提供用得上、用得好的金融產品和服務。

  為適應現代農業發展和農戶金融需求新形勢新變化,江西農商銀行在全省全面推廣實施了農戶小額信用貸款“擴面、提額、增效”工程,通過擴大授信覆蓋面、提高授信額度、優化授信期限等措施,更好滿足新時期農戶和新型農業經營主體生產需要。根據國家部署,積極推動13家農商銀行開展了農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作,讓農村土地房屋等“沉睡資源”變為“流動資本”,切實緩解農戶貸款難、擔保難的問題。同時,針對農民市民化過程中產生的創業發展和消費升級需求,江西農商銀行創新推出了“創業百福e貸”“百福快貸”等信貸產品,助力市民生產生活更好發展。

  為了讓客戶更好了解使用普惠金融產品服務,從2015年起江西省農信聯社組織全省農商銀行全面開展了掃園、掃村、掃街、掃戶“四掃”服務活動,2018年起又全面組織開展了“金融夜校”“整村推進”行動,向廣大農村居民和小微客戶宣傳普及金融知識和惠民信貸政策,并主動挖掘和對接基層客戶金融需求。近兩年來,全省農商銀行通過“四掃”服務主動對接了基層105萬戶客戶金融需求。

  在提升金融服務水平的同時,江西農商銀行還大力實施了減費讓利政策。一方面在全省金融機構率先推出了減少費用成本、降低貸款利率、減免轉賬手續費、優化續貸手續的“一減、一降、一免、一優”措施,每年為實體經濟減少金融服務成本約15億元。另一方面又推出“無還本續貸”政策,通過優化提前續貸和循環授信方案,為企業清理一切不必要的“通道”“過橋”環節,僅2018年就為12萬戶客戶辦理轉續貸683億元,有效降低了民營和小微企業融資成本。

  為精準扶貧注入金融活水

  打好脫貧攻堅戰是實施鄉村振興戰略的優先任務。而作為農村金融機構,助力脫貧攻堅是江西農商銀行的應盡之責。江西省農信聯社帶領全省農商銀行緊跟國家精準扶貧戰略和省委、省政府工作部署,以支持建檔立卡貧困戶和貧困地區為重點,創新推廣“創業式、就業式、受益式”等扶貧信貸模式,實現責任銀行對貧困鄉鎮、建檔立卡貧困戶信貸需求調查、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶信貸需求投放“三個全覆蓋”。至2018年末,江西農商銀行累計發放扶貧貸款206億元,扶貧貸款余額178億元,惠及貧困戶32萬戶。

  授之以魚,不如授之以漁。江西農商銀行堅持問題導向,找準精準扶貧著力點和切入點,積極探索創新適合貧困戶特點的貸款產品。大力推廣“企業+基地+貧困戶”“企業/新型農村經營主體+貧困戶”“金融+扶貧車間”等金融扶貧新模式,創新推出了光伏扶貧貸、電商扶貧貸等專門針對貧困戶的信貸產品,并在利率、期限、額度上給予差別化優惠政策,致力讓貧困戶長期受益。

  同時,江西省農信聯社以產業扶貧為抓手,圍繞深度貧困地區扶貧產業發展等薄弱環節,創新推出了“產業扶貧信貸通”,重點支持具有產業發展意愿的建檔立卡貧困戶和發展前景良好、盈利水平較高、帶動貧困戶脫貧能力較強的企業和新型農業經營主體,促進各類具有地域特色、見效快、可持續的種植養殖業等扶貧效果好的產業發展,積極用活信貸資金提升貧困地區產業“造血能力”,帶動貧困戶脫貧致富。至2018年末,江西農商銀行“產業扶貧信貸通”貸款已累計發放100.4億元,占全省該項貸款市場份額達到七成多,支持帶動了12萬戶建檔立卡貧困戶發展生產。 來源:2019年5月22日《江西日報》)

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